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五個個人預算規劃範本
2022年7月7日
閱讀時間為六分鐘
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預算規劃範本有助長期管理財務。（圖片來源：Getty Images）
制定預算規劃有助定期檢視個人財務目標的進度。無論是為了管理支出還是清償債務，我們在網上都能夠找到各款現成的預算規劃範本。
當你陷入財務焦慮時，這些範本將能拉你一把，它們方便易用，是理財新手的不二之選。一起來看看以下五個實用的預算規劃範本吧。
1. Expense tracker（支出追蹤工具）
這款範本非常適合用於檢視現金流。它能把你的所有支出分門別類，使你分辨出哪些是固定支出、哪些是變動支出，錢花在何處一目了然，從而助你著手削減成本。精明的你更可以藉此比較每個月的收入和支出，找出消費模式中的所有波動。
如何取得這款範本：打開Microsoft Excel選單上的「檔案」。點擊「新增」以搜尋線上範本。在搜尋框內輸入「budget plan」（預算規劃）或「personal budget」（個人預算）。
透過與實際開銷進行比較，檢查你的支出預測是否準確。（圖片來源：Microsoft Excel）
2. 「50/30/20」儲蓄範本
清楚了解自己的現金流能為你的財務目標選出最合適的預算規劃範本。如果你的目標是儲蓄，不妨嘗試一下美國理財專家Elizabeth Warren在她的書《All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan》中提出的「50/30/20法則」。
把50%的稅後收入分類為生活必需項目，這些是你的必要支出，當中包括租金、按揭貸款、汽車貸款、醫療保險、公用事業和償還債務。
把20%的稅後收入存起來作為應急基金。盡可能讓應急儲蓄戶口備有6至12個月的生活支出。
預算剩餘的30%屬非必需項目，如用於Netflix、Spotify、Starbucks或聚餐約會等娛樂活動。
如何使用這款範本：使用Microsoft Excel中的「budget plan」（預算規劃）或「personal budget」（個人預算）範本。列出你的各項支出，並依照「需要」、「想要」和「儲蓄」進行分類，然後計算每個類別可分配的預算。
這款預算範本能為你輕鬆管理非必需支出，尤其是當你需要增加儲蓄的時候。（圖片來源：Microsoft Excel）
3. 年度收入與支出範本
追蹤並記錄你的消費模式，然後產生數據用於分析收入與支出。Microsoft Excel的年度預算範本能為你總結每年的消費模式。這款預算規劃範本最適合用於檢視財務健康狀況。
如何取得這款範本：打開Microsoft Excel選單上的「檔案」。點擊「新增」以搜尋線上範本。在搜尋框內輸入「basic personal budget」（基本個人預算）。
這款範本能評估全年的支出和儲蓄。這款範本的第一個索引標籤能為你把每項支出進行分類並輸入每個月的總支出。（圖片來源：Microsoft Excel）
這款範本的第二個索引標籤是年度總結。它能自動進行計算你有否出現現金短缺或溢餘的情況。（圖片來源：Microsoft Excel）
4. 飲食預算範本
這款飲食預算範本能計算你花了多少在飲食上。它按照不同欄列進行分類，包括水果、蔬菜、即食食物、飲料、價格、數量、購買地點等。
如何取得這款範本：打開Microsoft Excel選單上的「檔案」。點擊「新增」以搜尋線上範本。在搜尋框內輸入「food budget」（飲食規劃）。
這款飲食預算範本按食物和購買地點劃分你的支出，同時追蹤你最常購買的物品。（圖片來源：Microsoft Excel）
5. 雪球式還債法範本
很多人會建議你先償還利息最高的債務。然而，雪球式還債法建議，不論利息多少都應該先償還金額最小的債務。前提是你要有足夠的預算，以償還所有債務的最低還款額。
舉例而言，你欠下四筆債務：
- 500美元的私人貸款（每月最低還款額：50美元）
- 2,500美元的信用卡貸款（每月最低還款額：63美元）
- 7,000美元的汽車貸款（每月最低還款額：135美元）
- 10,000美元的住房按揭貸款（每月最低還款額：96美元）
個人理財導師Dave Ramsey提出了為人熟悉的「雪球式還債法」，他建議，除了私人貸款（即金額最小的債務）之外，所有債務只繳償最低還款額，先著力連本帶利還清私人貸款。
一旦還清金額最小的債務，你便可以接著處理下一筆債務（在上述例子中，下一筆債務是信用卡貸款）。每月備留預算以償還私人貸款（50美元加部分本金），再加信用卡貸款的最低還款額（63美元），如此類推。《消費者研究雜誌》（Journal of Consumer Research）的一份研究表示，先還清小額債務的還款方式能為人帶來成就感，從而使人更有動力繼續還款。
如何取得這款範本：你可以使用Google Sheet或Microsoft Excel自行製作。
如果你只能支付最低還款額，不妨採用這款雪球式還債法追蹤工具。（圖片來源：Microsoft Excel）
無論是透過手機應用程式還是電子工作表來追蹤預算，只有合適的預算規劃範本方能使你更有效地管理預算。如果你覺得自製預算涉及過多推測、略嫌不夠準確，你亦不妨尋求財務顧問的意見。資金管理是一項繁重不堪的挑戰，容易讓人感到不知所措。與家人以外的人士討論個人財務問題會較為輕鬆，他們能夠提供公正客觀的看法，助你達至最佳的財務狀況。
參考資料：
InCharge Debt Solutions Non-Profit Credit Counseling Organization. 2022. How to Create a Successful Budget. [online] [於2022年7月20日查閱]
MoneySmart. How to do a budget. [online] [於2022年7月20日查閱]
Ramsey Solutions. 2021. How to Get Out of Debt With the Debt Snowball Plan. [online] [於2022年7月20日查閱]
Journal of Neuroscience Psychology and Economics. 2012. Measuring Financial Anxiety. [online] [於2022年7月20日查閱]
Journal of Consumer Research. 2016. Repayment Concentration and Consumer Motivation to Get Out of Debt. [online] [於2022年7月20日查閱]