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我應該在應急基金中存多少錢？

2023年8月16日 dot 閱讀時間為四分鐘
健康財務 妥善規劃 預算 儲蓄和投資 應急基金 專題
應急基金對財務及心理健康至關重要。 （圖片來源：Shutterstock）
新冠疫情讓全世界意識到了規劃和管理財務健康以及建立未來保障的重要性。顯而易見，應急基金在應對不可預見的費用或財務緊急情況時至關重要。
 
根據經濟合作與發展組織 (OECD) 的一項調查，香港的高儲蓄率為當地居民提供了額外的財務保障。在調查的五個亞洲國家中，只有香港的受訪者 (55%) 表示，即使失去主要收入來源，他們亦能夠在不借貸的情況下維持六個月，甚至更長時間的正常生活。
 
這種準備建立了財務抗風險能力。正如 OECD 所指出的，做好準備意味著在情況改變時能夠快速恢復。此外，為未來計劃或意外情況進行的儲蓄亦能夠幫助你更好地應對困難。

應該在應急基金中存多少錢

基於每月的基本開支確定應急基金所需的金額。（圖片來源：Shutterstock）
如果失去工作，可能需要長達六個月的時間來尋找新的工作。在這段期間，你必須依靠自己的儲蓄來支付基本生活需求。理財專家因此建議儲蓄三到六個月的生活費用作為應急基金。這樣一來，在面臨財務困境時就能夠有所依靠，而不必依賴高利息的信用卡或個人貸款。
 
要確定你的生活費用數額，可以透過追蹤至少三個月的開支。然後，計算出每月的基本必需品支出，包括食物、房租、通訊費和交通費等。個人理財顧問兼《從 0 開始打造財務自由的致富系統》(I Will Teach You to be Rich) 的作者 Ramit Sethi 甚至建議，為了應對不斷上升的通脹率，應儲蓄相當於 12 個月的生活費用。
 
注意，財務應急計劃不僅針對失業或住院等情況，還可能包括汽車、冰箱或筆記本電腦等昂貴的意外維修費用。
 
儲蓄三至六個月的生活費用可能需要時間和財務纪律。你可以設定一個儲蓄目標和期限，以督促自己實現目標。關鍵是要持續儲蓄，積少成多。

應急基金應存在哪裡？

使用現金和保險建立一個應急基金可以提高財務抗風險能力。（圖片來源：Shutterstock）
世事無常，你永遠無法預測何時需要應急基金，因此最好進行儲蓄，以備不時之需。
 
將應急現金存放在銀行是一個安全又便捷的選擇，最好存入高收益的儲蓄帳戶，以獲得比傳統帳戶更高的利率。這樣，你的資金就能獲得可觀的回報。在存放銀行前，請務必確認是否需要維持一定餘額才能獲得更高的利率。此外，應避開在提款時收取手續費的儲蓄帳戶。
 
為了避免忘記進行應急基金的儲蓄，你可以設置從工資帳戶自動轉帳到儲蓄帳戶。此外，切勿將應急資金存入用於支付帳單的帳戶，以免意外將資金花在非緊急開支上。
 
如果你希望實現現金增值，但不需要即時取用，亦可以考慮購買人壽保險。一些保險計劃現在能夠累積現金價值，並根據保費的一定比例支付有保證的年度現金分紅收益。例如，友邦保險有一項保險計劃，可以在保單滿一年時獲得收益，以為你和家人提供額外的經濟保障。

為突發事件做好經濟準備

無法預測和意外支出可能會讓你做出不明智的決定，進而陷入更糟糕的財務狀況。建立緊急現金基金可以避免你陷入債務或耗盡其他儲蓄。同時減輕你的壓力，提供一個緩衝區，讓你有機會重整旗鼓。
 
建立應急基金的關鍵在於立即開始儲蓄。你可以從一點一滴的積攢開始，持之以恆地進行儲蓄。為此，你可能需要一定的耐心來重新審視自己的財務目標並重新規劃每月預算。提醒自己，有備無患，以保持儲蓄的動力。另外，當你達到儲蓄目標時，不妨給自己一些獎勵。
 
掌握財務技能，進而掌握自己的未來。在本期「AIA Voices」中，財務專家 Lachlan Campbell 分享了自己對人生重要時刻的規劃建議。
 
 
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台，旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣，邁向健康人生，為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃，協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
 
 
 
參考資料：
 
 
Consumer Financial Protection Bureau. 建立應急基金的基本指南. [網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 12 月 9 日查閱]