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財務規劃對小型企業的重要性

2023年7月24日 dot 閱讀時間為四分鐘
健康財務 妥善規劃 小型企業 財務規劃 專題
財務規劃可以幫助你對企業進行壓力測試。 （圖片來源：Shutterstock）
俗話說：「凡事預則立，不預則廢」。這同樣適用於小型企業。財務規劃關乎小型企業的成敗。GoDaddy 在新加坡進行的一項調查顯示，30% 的新加坡初創企業在三年內宣告失敗。如果沒有財務支援，就必須精打細算，這樣才能維持企業營運正常。

何謂財務規劃？

財務規劃就是採取積極的策略，確保企業的可持續發展。你可以使用三種工具來規劃你的企業壽命：損益表、現金流預測表和資產負債表。

損益表

損益表顯示一定時間內的支出、收入與利潤，讓財務狀況一目了然，因此能為你的每一個業務決策提供參考。
 
透過損益表，你可以清楚地瞭解收益或虧損情況，從而對公司未來業績做出有根據的假設。

現金流預測表

現金流預測能夠幫助你確定企業預計的現金收支情況。藉助這一工具，你可以預測財務困境並在問題升級之前進行必要的調整，如調整回款週期或削減管理支出等。
 
此外，現金流預測表還可以幫助你判斷是否有餘力進行投資，進一步推動企業營運發展。

資產負債表

財務規劃讓你能夠提前規劃現金流瓶頸或高資產負債率等問題的應對措施，防患於未然。 （圖片來源：Shutterstock）
資產負債表反映了企業在某一特定時間的資產、負債和權益情況。 
資產是指企業擁有的各種有價值資源，如現金和設備等。負債是指企業所欠的債務，如業務場所的月租或長期銀行貸款。權益則是在將所有負債從資產中扣除後剩下的金額。它代表您在企業中所擁有的資產，包括投資和利潤。
 
資產負債表對貸款人來說至關重要，因為它反映了企業和所有者的財務狀況。

財務規劃的益處

財務規劃的一大好處在於能夠幫助企業主瞭解何時以及如何擴大和發展業務。 （圖片來源：Shutterstock）
制訂財務規劃有助於發現可能會給企業帶來損失的問題。例如，損益表可以指示更換更具成本效益的供應商的時機。
 
此外，財務規劃亦可以協助你採取戰略行動，推動營運走向成功。如果你預測企業有望在某一年賺取更多利潤，就可以著手進行擴張。銀行和投資者在為企業提供發展資金之前，通常會要求提供詳細的財務報表。 
 
大多數小型企業主將自己的企業視為主要收入來源。然而，這亦為企業主和企業帶來了風險。財務規劃有助於管理企業的財務風險。  
 
根據美國金融規劃師認證委員會的解釋，你所面臨的風險會隨著意外情況的發生而成倍增加。例如，自然災害會對你造成身體損傷，破壞企業資產，導致營運陷入困境。
 
建議使用商業保險來為你的企業保駕護航，進而從容應對意外的財產損失或法律責任。此外，如果你的企業僱有員工，醫療保險可能必不可少。理想情況下，你應該另外添置一份儲蓄保險來保障財務健康。
 
制訂財務規劃可能並不容易，需要費盡心力，但會帶來巨大回報。有了財務規劃，你可以在不穩定的環境中更好地管理風險，將願景變成現實並從中獲益。建議尋求一位能幫助你為意外做好準備的財務顧問，進一步減輕你的憂慮。
 
「匱乏心態」可能會阻礙你實現目標。在本期「AIA Voices」中，財務專家 Anna Haotanto 和 Lachlan Campbell 將與 AIA 大使 Nico Bolzico 一起，介紹這種心態將為財務健康帶來哪些負面影響。與他們一起學習如何擺脫這種心態，開啟財務自由之旅。
 
 
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台，旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣，邁向健康人生，為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃，協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
 
 
 
參考資料：
 
 
CFP. 2018. 小型企業主的財務規劃. [網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 11 日查閱]
 
Enterprise Singapore. 2020. 讓企業保持良好財務狀況的幾大方法.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 11 日查閱]
 
PennState Extension. 2016. 制訂業務計劃.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 11 日查閱]
 
Netherlands Chamber of Commerce Financing Desk. 2022. 財務規劃.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 11 日查閱]
 
Credit Suisse. 2016. 流動性規劃.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 11 日查閱]