文章

女性健康保險:你需要哪一種?

2022年10月24日 dot 閱讀時間為四分鐘
健康財務 女性健康 產品資訊 妥善規劃 保險
女性一般較男性更願意花錢買保險。(圖片來源:Getty Images) 
如果你是女性,你很可能負責照顧他人,例如你的伴侶、子女或年長的父母。照顧人的工作很艱辛,通常沒有報酬,而且有時會對你的健康有影響。所幸的是,你現在有機會透過市面上所提供的各種保險來保障自己與至親。在作出財務決定前,請諮詢獨立專業人士以了解任何有關稅務、會計或保險的詳情。

如何選擇你的壽險

如果家庭單單依靠你的收入來應付各種日常生活開支,則壽險至關重要。但並非家庭主要經濟支柱的女性同樣需要保險。壽險的其中一種作用是協助人們應付至親離世所產生的各種意外費用。
 
壽險可分為兩類:終身壽險及定期壽險。

終身壽險

此類保險提供終身保障。在一生中的任何時間,你均支付同額的保費。除提供身故賠償外,完善的終生保單亦涵蓋絕症及癌症。
 
終身壽險具有隨時間積累的穩定現金價值。例如,友邦保險其中一份終身壽險保單的現金價值為保額的50%或100%。此外,你可每年收取一筆現金,為期十年,以幫補你的退休收入。

定期壽險

定期壽險有多實惠?友邦保險提供的定期壽險保單保費低至每日一美元,而保額達700,000美元。你所支付的保費取決於保單年期,可選擇5年、10年、20年或30年的可續保保期。
 
選擇可靈活轉換為永久保單甚至投資相關計劃的定期壽險保單。若無需醫療核保,則可長期持有此類保單。

女性健康壽險

孕婦壽險可獲批。(圖片來源:Getty Images) 
友邦保險是少數提供女性專享壽險的保險公司之一。此類保單為較可能受危疾影響的女性提供保障,受保的危疾種類包括乳腺癌、類風濕性關節炎、骨質疏鬆症及尿失禁等。此類保單甚至賠償意外或燒傷所引致的重建手術費用。
大多數壽險保單均設有附加契約,作為主保單的額外保障項目。你須為附加契約支付額外保費(即較高的支付額),但當危疾來襲時,附加契約確實有其價值。
 
受保疾病及特殊情況的清單可能會看到你頭暈眼花。常見的附加契約能提供50至150種健康狀況的保障範圍。但在細閱危疾附加條契約時,要考慮到自身的家庭病史。舉例而言,你患上骨質疏鬆症或糖尿病的風險是否較高?在了解此類資料後,你可揀選針對你的疾病及癌症風險因素的補充計劃。

女性醫療保障保險

投保後,即使意外發生,作為經濟支柱的女性亦毋需擔心家庭的財務安全。(圖片來源:Getty Images) 

投保的最佳時機?

國際金融公司 (IFC) 表示,新興市場中由女性主導、創造收入及提高職位供應的中小企 (SME) 數量介乎800萬至1000萬家。如果你亦是其中一位女性,請購買醫療保障保險,以免成就不保。
 
醫療保障保險其中一個優點是,你不必等到生病或退休年齡方能享受其好處。友邦保險的醫療保險計劃提供綜合性醫療保健保障。你可享受體檢服務及可報銷健康服務,例如婚前檢查及三年一次的結腸鏡檢查。
 
保險產品一般不保先天狀況。因此,準媽媽亦可先了解涵蓋兒童遺傳疾病的獨特友邦保險危疾保險保單,即使在保單發出時仍未發現徵狀,疾病仍然受保。
 
「AIA Vitality 健康程式」保險計劃下的同類保險產品亦可供懷孕22週的女性投保,而且保障範圍包括 ICU 支援費用。此保險甚至提供癌症收入選項,每月的賠付可抵消持續的醫療費用及金錢損失。  
 
友邦保險的產品種類廣泛,提供人壽保障、危疾、醫療保障以至儲蓄計劃。建議你諮詢財務顧問,以助你「混合配搭」該等服務,從而讓你取得最合適的附加保障計劃來達致財務目標。
 
你應在甚麼時候購買壽險呢?普遍的看法是,20幾或30幾歲是理想的投保時機。由於你較年輕,所以保費較低;如果你購買永久保單,保費則維持不變。請緊記,根據IFC的看法,女性往往比男性更早退休,而且壽命更長。
 
對你及至親而言,保險永遠是個有備無患的優秀財務策略。而且最重要的是,你負擔得起。女性的收入增長較男性快,讓你有能力獲得更全面的財務保障。
 
 
 
參考資料:
 
AIA. Guaranteed Protect Plus (III). [online] [於2022年5月30日查閱]
 
AIA. Secure Flexi Term. [online] [於2022年5月30日查閱]
 
AIA. Glow of Life. [online] [於2022年5月30日查閱]
 
AIA. Glossary. [online] [於2022年5月30日查閱]
 
AIA. Guaranteed Protect Plus (III). [online] [於2022年5月30日查閱]
 
International Finance Corporation. March 2020. IFC Insights: What's Next for the Women's Insurance Market. [online] [於2022年5月30日查閱]
 
AIA. Health Journey Guardian. [online] [於2022年5月30日查閱]
 
AIA. On Your Side Plan / On Your Side Plan – First Gift. [online] [於2022年5月30日查閱]