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為家人添置醫療保險不可不知的事

2022年7月7日 dot 閱讀時間為六分鐘
健康財務 妥善規劃 產品資訊 保險 醫療保險
投資於家庭醫療保險，有助減輕醫療費用對家庭預算造成的負擔。（圖片來源：Getty Images）
當你在追查、檢視個人財務目標的進展時，你應該留意有否為未知的醫療費用做好準備。假如你的健康出現問題，不得不動用應急基金以應付燃眉之急，不妨考慮將部分儲蓄投資於醫療保險。
 
家庭醫療保險的保障範圍通常涵蓋緊急醫療狀況和診斷的開支，甚或包括留院和日間治療的支出。再者，你還可獲得優質的私營醫療服務，如聯網醫院、診所及專科診療等。
 
下文將助你了解何謂家庭醫療保險、其保障範圍，以及揀選家庭醫療保險時應注意什麼。

家庭醫療保險保障誰？

大多數家庭醫療保險的保障範圍涵蓋你的直系親屬或家庭成員。（圖片來源：Getty Images）
合資格受保的家庭成員須與你同住，非親生子女亦在此列。部分保單會列明同住多久屬合資格的受保家屬。不同保險公司的受保子女年齡亦設有不同限制，詳情請向你的保險公司查詢。

醫療保險的保障範圍

大多數保險公司都有不同種類的醫療保險可供選擇，以滿足不同客戶的需要。涵蓋範圍包括一系列症狀、疾病、傷患和指定的治療類型。保費越高，保障範圍就越全面。

慢性與急性疾病

家庭醫療保險通常涵蓋突如其來的疾病或傷患，以及保單生效後出現的緊急醫療狀況。大多數保單並不涵蓋已知和慢性健康狀況（即只能控制但無法根治的疾病，如糖尿病或過敏症等）。

住院與門診

醫療過程需使用的醫院床位，無論是留院過夜（住院病人）還是當日出院（日間病人），通常都在保障範圍之內。至於門診服務，例如問診、診斷所需的檢查、掃描和治療等，部分保單在收取額外費用後亦能提供保障。

癌症護理

癌症保障可以是獨立保單或者附加保障，詳情請向你的保險經紀查詢。舉例而言，一份危疾保障計劃可能會涵蓋化療、電療、檢查及治療、手術或重建，以及其他財務保障。

全科醫生數碼服務

大多數家庭醫療保險均已推出全科醫生（GP）數碼服務，讓我們在疫情期間仍可隨時約見醫生。
 
服務推出後，註冊全科醫生能夠透過電話或視像形式進行問診，提供醫療建議、處方，視情況把病人轉介至私營醫療服務。
 
醫療保險的保單內容不盡相同，但通常不會承保以下事項：
 
  • 一般懷孕和分娩，但部分併發症有機會受保
  • 慢性疾病
  • 整形手術
  • 重症監護
  • 腎臟透析
  • 篩查和預防性治療，如乳房Ｘ光造影

家庭醫療保險收費如何？

家庭大小不同，收費亦難以一概而論，但考慮因素通常大同小異。以下因素將決定你每月或每年需要繳交多少保費。
 
  • 你們是單親還是雙親家庭
  • 你選擇按年還是按月繳費
  • 你的住所及職業
  • 保障級別（醫療保險保障範圍越多，保費越高）
  • 你所選擇的自付額（自付額是指你就保單提出索償時，需自行支付的費用）
  • 保障人數
  • 受保人年齡（部分保單對家庭成員的最小或最大年齡設有限制）
  • 每名受保人的病史，任何現有或既有的醫療狀況均有可能影響其他受保人獲得保障
容易受傷或患上急性疾病的職業或須繳交較高保費。此外，家庭成員比較年長亦會增加保費成本。

購買醫療保險前應考慮的因素

選擇保障範圍適合自己的醫療保險並非易事。購置醫療保險前，不妨考慮以下事項，以便作出最佳選擇。

保額與共付

保額是指，假如你不幸入院，保險公司須支付的金額上限。超出保額的部分則由你自己繳付。你亦可以選擇共付，即是支出由保險公司與保單持有人攤分。

住院前後

保單涵蓋住院前後的哪些支出？例如診金、Ｘ光檢查、掃描和覆診費用？這些支出對家庭財政可以構成巨大壓力。

日間醫療程序和治療

一般來說，醫療保險的保障範圍涵蓋日間醫療程序和治療，你要注意的是，保單到底涵蓋哪些治療、保障多少天數。購買醫療保險前，不妨仔細了解保單的聯網醫院數目及所在位置。
 
根據醫療保單提出索償前，你需要：
 
  • 找一位全科醫生看診，他會決定是否將你轉介給專科醫生。
  • 聯絡保險公司並申請索償。
  • 接受治療。

醫療保險的保障

為家人購買醫療保險前，應先了解其醫療保障、其他特點和理賠條款。（圖片來源：Getty Images）
進一次急症室便要花掉幾百塊錢，加上醫療成本不斷上漲，日後的醫療費用只會越來越貴。添置醫療保險，以免家人因此陷入財務危機吧。
 
醫療保險為不同的醫療狀況提供預防護理和優質治療。除了自僱人士，對於身為打工仔，但又覺得公司保險略為不足，甚至沒有公司醫保的你來說，投資於醫療保險不失為一個好辦法。
 
為家人選擇合適的保險可能會使人無從入手，但這個辦法既能妥善照顧你的親人，又能保障你的儲蓄。如果你正在尋找家庭醫療保險計劃，不妨聽聽專家建議，也許能為你消除一切疑慮、解答你的問題。聯絡你當地的友邦保險，探索你的不同選擇，自信選擇適合自己的保險計劃。
 
 
 
參考資料：
 
III.org, Insurance Information Institute. 2022. Life Insurance. [online] [於2022年7月17日查閱]
 
NIH, Asia-Pacific Journal of Oncology Nursing. 2016. Health Insurance for Cancer Care in Asia: Thailand. [online] [於2022年7月17日查閱]