友邦保險2015年中產階層調查發現大部分北亞地區中產人士對生活感到滿意

香港，2015 年 6 月 11 日 – 友邦保險今天公佈 2015 年「友邦保險中產階層的願望與夢想調查」 結果，發現接近八成（79%）的中國大陸、香港、韓國及台灣受訪者對生活感到滿意。然而，只 有少於一半（41%）的受訪者在對生活感到滿意並同時具成功感。大部分受訪者將健康、安心 無憂和舒適的退休生活列為首要的人生目標。

這項調查就迅速增長的中產階層對生活質素、經濟穩健、退休生活及家庭與教育的看法作出深入 的分析。調查共訪問了2,500名來自中國大陸、香港、韓國、和台灣四個北亞地區市場並自我界 定為中產階層的人士。今年的調查由環球市場研究機構益索普（Ipsos）於2015年2月至3月期間 以網上和面談形式進行。

友邦保險區域首席執行官韋國敦（Gordon Watson）在香港舉行的調查結果發佈會上表示：「這 項調查的結果證實我們的觀點—亞洲仍是全球最具活力和多元化的區域；北亞地區的中產階層態 度務實，追求實事求事的目標。在改善個人及子女生活方面，這個急速增長的階層正在建立新的 里程碑和成就，但他們在過程中亦面對更多複雜的挑戰。友邦保險在區內擁有龐大及長期的客戶 群，我們致力瞭解亞洲區內中產階層需求和願望的轉變，協助他們滿足對長期保障的需要，實現 財政和財富目標。」

生活質素 

在調查涵蓋的四個市場中，三分之二（67%）的受訪中產階層人士把健康列為首要人生目標。其 他首要目標包括安心無憂和擁有足夠的儲蓄以維持舒適的退休生活（各佔 41%）。

與所有受訪者比較，千禧世代的中產階層（即34歲及以下的受訪者）追求以下人生目標的比率較 高，例如環遊世界（30%；而35歲以上受訪者的比率則為26%）、事業有成（35%；而35歲以上 受訪者的比率則為28%），以及創業（17%；而35歲以上受訪者的比率則為9%） 。 

香港方面，接近三分之二（62%）的中產階層把健康視作首要人生目標，其他首要目標包括擁有 愉快的婚姻或關係（44%）及安心無憂（41%）。

此外，七成半（75%）的香港中產階層對生活感到滿意，比率高於 2013 年的 67%。然而，只有 35%的香港受訪者同時具滿足感和成功感。與所有其他自我界定為中產階層的香港受訪者比較， 那些擁有滿足感和成功感的人士感到經濟穩健（93%對比53%）、已經置業（83%對比57%）， 及認為將會實現最大的夢想（82% 對比 63%）的比率均較高。

與其他香港中產受訪者比較，缺乏滿足感和成功感的香港受訪者對經濟穩健（63%對比20%）和 住屋開支的憂慮的比率均較高（53%對比37%）。

友邦保險中產指數：對未來生活的憧憬

友邦保險中產指數是一項反映受訪者對未來一年生活樂觀程度的綜合評分，評分高於50代表受訪 者預期未來12個月生活有所改善。普遍來說，北亞地區中產階層對生活感到樂觀，四個受訪市場 的友邦保險中產指數（MCI）均高於50：中國大陸為69.0；香港為57.2；台灣為58.1，而韓國為 60.2。

支持受訪市場中產階層人士對生活感到樂觀的因素包括：事業方面的成就及擁有物質和資產。此 外，在過去12個月的經歷中，與這種樂觀憧憬關係最密切的四大生活事件為：購買新車（MCI為 70.1）；購買新居（MCI 為 69.9）；升職／加薪（MCI 為 67.7）及出任新職（MCI 為 65.0）。

在預期將會改善的生活情況方面，香港中產階層傾向預期其儲蓄價值將增加（MCI 為 65.2) 及物 業價值將上升（MCI 為 64.4）。不過，他們較少預期生活環境有所改善（MCI 為 51.9），而香港 在這個項目的 MCI 評分亦為受訪北亞地區市場中最低。

綜觀四個受訪市場，約十分之一的受訪中產階層（12%）有意創業。根據受訪者的回應，憂慮可 能失去穩定的收入是導致他們未能創業的主要原因（47%）。

退休挑戰

在受訪的市場中，不少受訪中產階層都屬主動理財的人士。當中 66%受訪者投資於股票、債券或 互惠基金，62%投資於退休儲蓄計劃，53%向定期儲蓄帳戶供款，而 43%則作物業投資。

這次受訪北亞市場的中產階層擁有物業和儲蓄的比率偏高，83%受訪者已經置業，包括已經及尚 未完全償還按揭的人士。

雖然受訪市場的大部分中產階層已就退休進行規劃，並屬於主動理財人士，但當中不少（45%） 受訪者憂慮其儲蓄不足以支持舒適的退休生活，韓國受訪者（77%）對此感到憂慮的比率最高， 其次為台灣（51%）。然而，這兩個市場表示計劃退休的受訪者百分比亦為所有受訪市場中最高， 分別為76%和75%。

四個受訪市場對退休所須的儲蓄金額的看法差異頗大，由台灣的 92 萬美元（相當於當地中產階 層報稱家庭每年平均收入的 17 倍）至韓國的接近 400 萬美元（相當於當地中產階層報稱家庭每 年平均收入的 50 倍）。香港的中產階層認為需要約 172 萬美元（1,340 萬港元）才可以安享退休 生活， 2013 年調查的有關金額為 140 萬美元（1,100 萬港元）。平均來說，他們每月儲蓄 9,553 港元（1,228 美元）作退休之用。 

然而，逾半數（52%）香港中產階層並無計劃退休，當中 47%表示這是由於他們的儲蓄不足以支 持退休生活。

在為退休而儲蓄的香港受訪者中，71%投資於股票、債券或互惠基金，58%投資於物業，57%投 資於退休儲蓄計劃，而 50%進行定期儲蓄帳戶供款。此外，74%的香港中產階層擁有自住物業.。

培育子女成材

受訪市場的中產階層家長對子女的期望甚高，並積極參與子女的教育。接近全部受訪者（95%） 希望子女能取得大學學位，當中50%更期望子女能取得碩士或以上學位。

儘管 2013 年的調查顯示較多家長認為其子女未來的生活較其容易，今年的受訪中產家長對子女 未來的生活的看法略有分歧，認為其生活較父母困難的為 53%，認為其生活有所改善或維持不變 的為 47% 。不少家長認為教育（58%）是改善子女日後生活的主要原因，這從 90%受訪者表示 積極參與子女的教育可見一斑。

受訪北亞市場每名中產家長每月平均預留 451 美元作子女教育之用，而他們每月的平均退休儲蓄 為 871 美元。

香港方面，超過兩成（21%）中產家長認為子女的未來生活比父母的生活將有所改善，反觀在 2013 年的調查中只有 10%受訪者持相同觀點。此外，55%受訪香港家長早於子女一歲或以前便 開始為教育開支而儲蓄，每月平均預留 538 美元（4,173 港元），約佔其家庭每月收入的 6.2%，這項數字為受訪北亞市場之冠。以該四個受訪市場而言，40%受訪家長表示早於子女一歲 或以前便開始為教育開支而儲蓄，每月平均儲蓄 451 美元。

除了經濟支持外，受訪北亞市場的受僱中產家長現時每日平均陪伴子女 3.6 小時，若有額外的時 間，這些受僱中產家長選擇與子女閒話家常（69%）、進行戶外活動（65%），以及功課輔導 （56%）。在受訪的北亞市場中，以香港中產家長陪伴子女的時間最長，每日平均為 3.9 小時。

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