「匱乏心態」可能會阻礙你實現目標。在本期「AIA Voices」中，理財專家 Anna Haotanto 和 Lachlan Campbell 將聯同 AIA 大使 Nico Bolzico為大家講解，匱乏心態會為財務健康帶來哪些負面影響。與他們一起學習如何擺脫這種心態，開啟財務自由之旅吧。
文章
多元化資產配置為你的未來保駕護航
2023年5月16日
閱讀時間為 4 分鐘
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多元化的資產配置是構建穩健投資組合的基石。（圖片來源：Shutterstock）
選擇正確的資產組合乍看之下好像很難：從理財產品到互惠基金、股票及債券，每種資產的風險與回報都不盡相同。只有經驗豐富的投資者方會知道如何能夠透過多元化的資產配置將風險降到最低。這過程需要分散投資於不同類別的資產上，以作平衡風險與回報。
投資房地產、股票和債券等資產並無法保證回報。因此，許多投資新手都會尋求理財專家的意見，讓他們為自己進行分散投資並做好資產配置。具體的投資組合將取決於風險承受能力、財務目標以及投資期限等因素。
閱讀下文，瞭解如何在瞬息萬變的金融市場中，透過資產配置建立穩健的投資組合。
選擇投資組合
房地產、創投、大宗商品、對沖基金、藝術品及加密貨幣通常被稱為另類資產。（圖片來源：Shutterstock）
俗話說：「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」，這句話同樣適用於投資領域。例如，你的整個投資組合不應只有股票。
你應該把資金分散投資於不同的資產或投資類別，如股票、債券、現金或房地產等。分散投資在不同的資產可以顯著降低整體風險。當其中一項投資表現遜色時，其他投資亦可以彌補相應虧損。要注意，不同資產類別之間的相關性亦有所不同。
投資不同的資產類別可以減輕經濟事件及市場波動對投資組合的影響。舉例而言，在投資組合中加入債券可以有效達致分散投資的效果，因為長期來看，股票與債券呈負相關，股票上漲則債券下跌，反之亦然；現金是一種與傳統資產類別不相關的資產，因此也是大多數投資組合中的必備資產。
但這也有例外，比如政府債券通常可在經濟萎靡時提供可觀回報，但當前的高通脹率使得債券與股票雙雙下跌。
最受散戶投資者青睞的資產類別包括股票、債券、房地產以及現金或現金等價物，如貨幣市場基金。这些資產都有著不同程度的風險與收益潛力。
好比說，股票的收益潛力通常最高，但風險也最大。現金的收益潛力最低，短期風險最小，但在通脹環境下會不斷貶值。從風險與收益維度來看，債券處於股票與現金之間。
這三大類別之外的任何其他資產，包括房地產、創投、大宗商品、對沖基金、藝術品與加密貨幣，統稱為另類資產。
那麼，我們應該如何選擇適合自己的資產配置呢？
資產配置因人而異
金融專家認為，資產配置應「因人而異」。選擇投資組合時需考慮個人整體目標、風險承受能力，以及投資期限。
所謂風險承受能力，是指個人投資時能夠承受的風險程度。保守型投資者通常傾向投資於更安全的低風險資產，如債券；風險承受能力較高的投資者因為可以更從容地應對市場波動，所以能夠選擇股票等高風險資產。
所謂投資期限，是指個人持有某項投資的時間，這取決於財務目標並會影響風險承受能力。例如，投資期限為 20 至 30 年的年輕投資者有足夠時間來應對市場波動，因此可以構建風險較高的投資組合。相較之下，打算在五年內買房而儲蓄的投資者由於投資期限較短，因此需要選擇低風險的資產。
做好分散投資和資產配置必須綜合考慮多方面因素，想輕鬆作出明智抉擇，不妨尋求理財顧問的幫助。
確認投資金額
明確的財務目標有助制訂投資決策。（圖片來源：Shutterstock）
構建多元化的投資組合有多種方式，例如投資於交易所買賣基金（ETF），這類基金的投資組合包括股票、大宗商品或債券等；揀選指數基金，藉以投資於多個行業的股票；購買來自不同發行機構（如私人企業、上市公司或政府）的債券；或是將資金投入到不動產投資信託（REITs）中。你可以與理財顧問討論合理的方案和選項。
「不同資產在不同的市場條件下可能有不同的表現，關鍵在於確定每個細分資產類別中的投資。」美國證券交易委員會在其網站上分享道。
開始投資後，你應該定期審查投資組合，並進行審慎的「平衡調配」，確保資產配置符合你的財務目標、投資期限與風險承受能力。可以的話，你應該每年至少調配一次你的投資組合，在不確定或極端波動的情況下，甚至可以每季作出調配。
分散投資與合理的資產配置雖然無法保證回報，但能為你提供可觀的潛在收益，同時保護你免受巨大損失。如果你仍對風險有所顧慮，不妨考慮購置儲蓄保險，為自己增添一份保障與收入來源。歡迎聯繫當地的友邦保險銷售代表，確保方案合你所需。
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台，旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣，邁向健康人生，為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃，協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
參考資料：
Investor.gov.資產配置、分散投資與平衡調配入門指南.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 8 月 31 日查閱]
Nasdaq. 2015.資產配置與分散投資.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 8 月 12 日查閱]