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金融投資清單：做好投資準備的重要信號

2023年5月16日 dot 閱讀時間為 4 分鐘
健康財務 妥善規劃 清單體 金融投資
這份金融投資清單可以幫助你為投資做好充分準備。（圖片來源：Getty Images）
進行金融投資是實現收入保障的重要步驟，但也伴隨著風險。
在開始投資之前，可以問自己幾個問題，確認自己是否已經準備就緒。繼續閱讀，以瞭解三個表明你已準備好投資的跡象。

1. 投資前做足功課

掌握基本的金融投資知識對於做出正確的決策至關重要。（圖片來源：Shutterstock）
在 90 年代，美國慈善家沃倫-巴菲特（Warren Buffett）被譽為是 20 世紀最成功的投資者。他提出了這樣一個簡單的建議：「投資必須是理性的，如果你不瞭解它，就不要行動。」
 
巴菲特的這句話至今仍然適用。在制訂長期退休目標時，瞭解資本市場與投資組合管理至關重要。掌握資本市場的基本概念有助於你制訂一個現實的投資策略。
 
在做出投資決策之前，你可以問自己以下幾個問題：
 
  • 我的風險承受能力如何？
  • 我的投資期限多長？我什麼時候需要這筆資金？
  • 我的理想資產配置是怎樣的？如何進行分散投資？
  • 我的投資目標是否具體、可衡量、可達成、切實可行且有時限？
  • 我是否需要徵求專業理財顧問或投資顧問的意見？

2. 制訂負擔得起的投資計劃

在開始進行金融投資之前，你應該確保自己財務狀況良好。（圖片來源：Shutterstock）
在將資金投入其他金融投資計劃之前，應該先儲存應急基金並購置保險。如果你因為突然需要資金而不得不提前終止投資，實現財務目標的機會將會降低。
 
你應只投資短期內不會動用的資金，因為你的資金可能無法獲得預期的收益率，你的投資也可能會因市場週期而虧損，以上都是不可避免的。
 
你也應從適當的金額開始投資，並定期增加投資金額。
 
在進行投資之前，你可以問自己以下幾個問題：
  • 我的收入是否足以支付每月的生活支出，包括債務償還和計劃投資金額？
  • 我的應急基金是否足以滿足至少三到六個月的生活費？
  • 我是否已購買保險來應對意外事件？
  • 我每月需要儲蓄多少資金才能實現退休目標？

3. 堅守計劃，注意情感偏差

控制好自己的情緒有助於充分利用自己的金融投資計劃。（圖片來源：Shutterstock）
Jeremy Siegel 在他的書《長期股票》（Stocks for the Long Run）中指出，相較於其他資產類別，股票往往可以帶來更高的回報。
 
投資可能是一個讓你有壓力的過程，它需要一定理論知識與心理層面的學習和準備。控制自己的情緒亦至關重要。
 
如果你對市場波動作出本能的情緒化反應，那麼可能很難實現自己的財務目標。你反而應該明確自己的計劃並合理設定期望值，為市場行情的漲跌做好心理準備。
 
在制訂投資決策之前，需要瞭解金融市場的運作機制。你可以諮詢理財顧問，進一步瞭解市場發展將為你的投資帶來哪些影響。
 
瞭解自己的風險承受能力並據此進行投資非常重要，超出風險承受能力可能會給你帶來壓力與焦慮。
 
以下問題可以幫助你確定自己的風險承受能力：
 
  • 你是否願意為了潛在的高收益而進行高風險投資？
  • 你是否傾向於低風險投資，並能接受較低的收益？
  • 你希望在多長時間後獲得投資回報？

準備投資

完成這份準備清單有助於你選擇適合自己的金融投資計劃。（圖片來源：Shutterstock）
在完成投資知識、財務狀況和心理準備的功課後，可以列出符合你需求的投資方案備選清單。
 
如果你想要實現財務保障和增值資產，可以考慮投資於儲蓄保險。這類產品將傳統保險、儲蓄和投資相結合，能夠更直接地實現單獨的財務目標。
 
財務投資是邁向財務自由的一大步，現在就開始完成你的準備清單吧！
 
有了堅實的資產管理基礎，你就可以早日實現財務自由。在本期「AIA Voices」中，財務專家 Anna Haotanto 與 Lachlan Campbell 將分享一些有助於確保未來財務健康的小技巧。
 
 
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台，旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣，邁向健康人生，為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃，協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
 
 
 
參考資料：
 
Investor.gov. 儲蓄以備不時之需.[網路資料]來源： [online] [於 2022 年 8 月 17 日查閱]
 
MoneySense. 2018. 什麼是投資？[網路資料]來源： [online] [於 2022 年 8 月 17 日查閱]