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投資基金與人壽保險:為何兩者缺一不可

2023年5月16日 dot 閱讀時間為 5 分鐘
健康財務 預算 投資基金 妥善規劃 專題 儲蓄和投資
人壽保險與投資基金可以助你實現長期財務目標。(圖片來源:Getty Images)
人壽保險與投資基金納入理財計劃是為自己及家人提供未來保障的理想之選。
 
雖然投資伴隨著一定風險,但亦是一種行之有效的理財策略,不僅可以增長財富,還可以創造另一個收入來源。另一方面,人壽保險可以為你的親人提供保障,減輕他們在不幸意外發生時所承擔的經濟壓力。
 
為了進一步瞭解為何這兩者都至關重要,我們來看看它們能夠如何助你實現財務目標。

人壽保險如何為你提供保障

保險可以視為一種資產,是多元化投資組合的重要部分。(圖片來源:Getty Images)
人壽保險是為你或家人提供的一份經濟保障,以備不時之需。
 
有些人將投保人壽保險視作為家人留下的一筆遺產。如果你也有此打算,建議先向理財顧問諮詢人壽保險收益在你所在的司法管轄區內是否需要課遺產稅。將財產與金融商品等資產轉讓給受益人時,不同國家適用的遺產稅法律也有所不同。
 
保單分為定期或永久人壽保險。定期人壽保險能夠在固定期限(10 至 30 年)內提供保障,保費相對較低。永久人壽保險可提供終身保障,保費較高但固定不變。
 
永久人壽保險可以視為是一種金融資產,能夠讓你隨著時間的推移累積現金價值。你可以把它看作是人壽保險保單中的一個儲蓄或投資帳戶,投保時間越早,所獲回報越高。
 
永久人壽保險分為兩種類型:終身壽險和萬用壽險。前者穩享固定利率,現金價值會按固定利率不斷增長,而後者則提供了不同的現金價值增值方案。
 
你可以提取終身壽險保單的現金價值,並以不同方式支配,具體取決於保險計劃的條款與條件。例如,你可以用它來支付逾期保費,使保單維持有效狀態,也可以在急需時支付其他費用。
 
除了現金價值的增長外,一些保單還提供延稅福利,讓你在進行儲蓄的同時降低稅收風險。

投資基金

你是否準備好投資,取決於你的風險或潛在損失承受能力。(圖片來源:Shutterstock)
投資基金是一種金融工具,集中管理投資人的資金,將其投資於由股票、債券或其他證券組成的多元化投資組合。交易所交易基金、互惠基金、指數基金及不動產投資信託都屬於投資基金。
 
金融專家認為,投資基金是一種相對保守的投資方式,同時也是以低成本實現投資組合多元化的途徑。
 
投資基金會將你的資金分散投資於多種證券和資產中。正所謂「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」,這樣做可以降低整體投資風險。
 
你可以從投資基金中提取資金,但不同基金的流動性有所不同。建議先諮詢理財顧問,瞭解相應投資基金的提款方案。

保險與投資孰先孰後?

理想的理財計劃是為保險與投資都分配預算,但實際經濟狀況和生活目標最終會影響你的財務優先順序。
 
如果你剛剛步入社會開始賺錢,醫療保險是值得考慮的選擇。醫療保險能讓你安心地享受醫療服務,無需為高昂的醫療費用而擔憂。如果你已為人父母或是身為家庭經濟支柱,人壽保險應該是你的首選,因為如果有一天你無法繼續工作,它能夠為你的家人提供一筆經濟保障。
 
在突然面臨財務困難時,保險資產可以為你保駕護航。現在未雨綢繆,未來才能無後顧之憂。投資能夠增加你的收入,讓你在未來有一定的經濟保障。
 
與將資金存入儲蓄帳戶中相比,早期投資能夠帶來更高的收益。你無需像在日常工作中一樣投入精力與時間,就可以安享一份收入。隨著時間的推移,還有望實現財富增值。
 
雖然資產價值會隨著時間而波動,讓這一被動收入伴有一定的風險,但從長期來看,複利收益可觀。這可以作為儲蓄的補充,為日後退休生活增添一份保障。
 
人壽保險與投資基金相結合,可以幫助你實現財務自由,確保持續的收入流。你可以諮詢理財顧問,根據自己的風險承受能力確定合理的理財策略。
 
欲進一步瞭解人壽保險與投資基金的優勢,請查看 友邦人壽保險計劃。由於現金價值會隨著時間不斷積累,你可以在實現儲蓄增值的同時,從容應對不可預知的未來,有備無患。
 
有了堅實的資產管理基礎,你就可以早日實現財務自由。在本期「AIA Voices」中,財務專家 Anna Haotanto 與 Lachlan Campbell 將分享一些有助於確保未來財務健康的小技巧。
 
 
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台,旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣,邁向健康人生,為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃,協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
 
 
 
參考資料:
 
Healthy Living with AIA. 2022. 你需要人壽保險的四個理由.[網路資料] 來源: [online] [於 2022 年 10 月 27 日查閱]
 
Healthy Living with AIA.2022. 女性健康保險:你需要哪一種?[網路資料] 來源: [online] [於 2022 年 10 月 27 日查閱]
 
Financial Industry Regulatory Authority. 2022. 投資產品.[網路資料] 來源: [online] [於 2022 年 10 月 27 日查閱]
 
U.S. Securities and Exchange Commission. 2022. 互惠基金.[網路資料] 來源: [online] [於 2022 年 10 月 27 日查閱]