人壽保險是為你或家人提供的一份經濟保障,以備不時之需。
有些人將投保人壽保險視作為家人留下的一筆遺產。如果你也有此打算,建議先向理財顧問諮詢人壽保險收益在你所在的司法管轄區內是否需要課遺產稅。將財產與金融商品等資產轉讓給受益人時,不同國家適用的遺產稅法律也有所不同。
保單分為定期或永久人壽保險。定期人壽保險能夠在固定期限(10 至 30 年)內提供保障,保費相對較低。永久人壽保險可提供終身保障,保費較高但固定不變。
永久人壽保險可以視為是一種金融資產,能夠讓你隨著時間的推移累積現金價值。你可以把它看作是人壽保險保單中的一個儲蓄或投資帳戶,投保時間越早,所獲回報越高。
永久人壽保險分為兩種類型:終身壽險和萬用壽險。前者穩享固定利率,現金價值會按固定利率不斷增長,而後者則提供了不同的現金價值增值方案。
你可以提取終身壽險保單的現金價值,並以不同方式支配,具體取決於保險計劃的條款與條件。例如,你可以用它來支付逾期保費,使保單維持有效狀態,也可以在急需時支付其他費用。
除了現金價值的增長外,一些保單還提供延稅福利,讓你在進行儲蓄的同時降低稅收風險。