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如何建立財務信心：自由工作者給同行的小貼士
2022年7月7日
閱讀時間為四分鐘
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若收入不穩定，自由工作者則需學習如何做好預算，藉以建立財務信心。（圖片來源：Shutterstock）
自由工作的不可預測性會削弱你的財務信心。掌握你的財務狀況、改善你的財務管理能力將有助你養活自己，還可讓你將更多精力投入於客戶和自由工作上。
許多自由工作者都是月光族，故個人財務管理似乎只是又一件煩心事。在此，三名自由工作者分享他們如何建立財務安全感，以享受自由職業的全部自由和回報。
學習基礎知識
經過多年的全職工作，清邁的自由網頁設計師Claire決定嘗試自由工作。她很快發現自己欠缺管理日漸增長之業務的金融知識。
Claire回憶道：「我在財務上很迷茫，對稅務、儲蓄和現金流了解不多。我對自己的財務前景沒有信心。」
她鼓勵自由工作者在經營業務時，留出時間學習財務基礎知識。「一開始這些知識可能令人望而卻步，讓人感覺任務繁重。但不要灰心，不要著急。慢慢來，腳踏實地取得勝利。」
自由工作者需要了解資金的流入和流出情況，應學習基礎的記帳知識，包括記錄業務相關的開支和追蹤發票，以便收取款項。他們也應了解如何使用業務開支抵稅。
追蹤現金流
設立多個儲蓄戶口，便於將資金分配給特定的財務目標。（圖片來源：Getty Images）
「無論是手動或使用會計軟件記帳，追蹤現金流狀況能保證賬目井井有條。你甚至可以聘請其他人來記帳。」巴厘島的自由會計師Kevin說道。
「為你的自由工作資金和個人資金設立獨立戶口。」他補充道，「這樣可讓你更輕鬆、更直接地追蹤收入、支出和稅務。」
管理和追蹤現金流是需要養成的最重要財務習慣之一。因為作為自由工作者，你的收入往往會有所波動。你可以為個人開支、業務收入、稅務和儲蓄使用不同銀行戶口。
當你有收入時，將其存入業務戶口，並立即將一定比例的稅款轉入稅務戶口。然後，你可留出20%薪酬用於儲蓄，並在個人花銷中堅守預算。
「對每個月的收入和支出做到心裡有數，明顯會從許多方面讓你的生活都更輕鬆。這會幫助你保持關注稅務和支出、作出更好的商業決策，以及規劃退休等長期目標。」Kevin說道。
現金流追蹤亦會幫助你堅持預算，同時讓你了解在收入減少期間，哪些方面需削減成本。每週留出時間來追蹤和更新你的財務記錄。簡單的記帳策略將給你更多掌控感，並優化業務管理方式。
為應急基金預留資金
「自由工作的收入波動不定。當現金收入不如以往，或發生意外事件導致我數星期甚至數月無法工作時，應急基金便能助我一臂之力。沒有工作就沒有收入，所以我的建議是建立應急基金。」泰國的虛擬助理Steven說道。
應急基金是你的財務緩衝。先從小額儲蓄開始，積少成多。保持小額儲蓄的習慣，直至你的應急儲蓄戶口足以覆蓋6至12個月的生活費。
計劃你的退休生活
先補償自己的努力，再增加你的養老基金，這樣你就能提早退休，享受最好的生活。（圖片來源：Shutterstock）
作為自由工作者，除了應急基金外，你還需要一個退休計劃。
「做人要實事求是，但不要等到收入增加後才設立養老儲蓄罐。」Kevin說道，「工作時定期留出部分自由工作的收入，這樣會減輕壓力，讓你在退休時盡享舒適有保障的生活方式。」
透過可提供月收入的儲蓄保險來計劃你的退休生活。如果你的預算緊張，請採用允許你選擇首選付款方式和保障期限的保險計劃。以後如果你有更多可支配收入，你可以加上一個醫療保障附加計劃，助你專注事業，再無後顧之憂。
作為自由工作者，管理財務可能會帶來壓力和困惑，但這對建立你的業務和長期之個人財務安全至關重要。財務信心源於自我學習和預先規劃。