文章

年輕人必備的五大理財技巧

2023年7月24日 dot 閱讀時間為四分鐘
健康財務 預算 妥善規劃 儲蓄和投資 方法 理財
從職業生涯的第一步開始規劃財務未來。（圖片來源：Shutterstock）
恭喜你獲得第一筆穩定收入！在擁有自己的收入後，就可以開始培養健康的理財習慣。當你學會享受這個過程後，就會發現制訂預算或進行儲蓄並不是「過得貧苦」，反而可以提升生活品質。
 
然而，若要保持一定的生活水準，控制支出也並不容易。你希望給朋友和家人留下好印象，亦不想錯過任何美好的事物。但是，若採取 YOLO（只活一次）的心態，你可能會做出不計後果的金錢決策。
 
繼續閱讀以下內容，學會明智地理財，避免財務壓力。

1.追蹤你的收入

制訂預算可以幫助你最大程度地實現自己收入，並讓儲蓄成為習慣。記錄開支情況可以揭示消費行為，並在偏離目標時幫助你回到正軌。 
 
你可以使用預算規劃範本或支出追蹤應用程式來瞭解如何實現收支平衡。追蹤現金流可以減輕你的壓力，並幫助你判斷是否應該接受下班后聚餐的邀請。  

2.創建預算類別

理財技巧能夠帶來財務自由與安全感。（圖片來源：Shutterstock）
「需要」與「想要」之間的界限也許不清晰，尤其是當你第一次擁有穩定收入時。因此，建議創建預算類別來追蹤你的支出情況。

為未來做好準備

這一儲蓄類別將資金分配給未來的需求，如應急情況或退休規劃等。你可能需要諮詢理財顧問，進一步瞭解自己的未來需求。

不可避免的支出

坦然正視自己的生活所需非常重要。你應從基本需求開始考慮，包括住房、交通、食物、醫療保健以及網路和行動數據流量等。

生活目標

你是否有繼續深造、旅行或建立被動收入來源的念頭？先評估總體成本，然後將其分解成較小的季度目標，這樣就更容易實現龐大的目標。 

獎勵自己

有效的金錢管理不應該讓你感到過得貧苦，而是應該讓你感覺正在積累財富。然而，你可以每月分配一定資金來慶祝達到儲蓄里程碑或事業成功等重要時刻，這有助於提升生活幸福感並促進自我激勵。

3.有意識地消費和儲蓄

理財技巧往往強調的是儲蓄的未來收益，其中的挑戰在於克服當下的偏見或及時行樂的傾向，將關注從當下的享受轉向未來的回報。
 
創建預算類別有助於實現自我控制。你可以將各個類別看成是每一筆錢要完成的任務。目前每項任務分配了多少資金？是否符合你的優先級？如果支出追蹤結果顯示支出超額，就應該開始調整，針對每個類別設定一個支出限額。
 
此外，瞭解儲蓄的目的亦能激勵你堅持儲蓄習慣。例如，你可以按照以下比例將 20% 的收入分配給特定的儲蓄目標：
 
  • 5% 用於退休規劃
  • 2% 用於繼續深造
  • 3% 用於休閒度假
  • 10% 用於應急基金

4.明智地使用信用卡

信用卡便捷易用，還可以積累信用評分。此外，很多信用卡還提供誘人的獎勵和返現計劃。使用信用卡還能方便地監控消費習慣。   
 
但使用信用卡的人必須財務自律，確保及時足額地支付信用卡賬單，以免產生逾期費用。理財專家建議信用卡支出不應超過信用額度的 30%。

5.將理財視為一種自我保障

合理理財就是為未來的自己提供保障。 （圖片來源：Shutterstock）
堅守預算可以讓你安心享受生活而沒有負罪感。這有助於明確優先事項，使決策更輕鬆。建議每月回顧預算，確保它能反映每月的實際需求。例如，你可能需要購買禮物或是收到了獎金，你需要根據收入與支出的變化靈活調整預算。
 
請記住，自我關懷的習慣都需要時間來建立與培養的。建議與像 「AIA Vitality 健康程式」這樣的社區建立聯繫，該社區能夠促進身心健康與財務健康，使你更有理財動力。這一健康計劃還設有挑戰任務和獎勵，可幫助你從生活中收穫更多。
 
你可以在日曆上安排一些時間來慶祝每個理財里程碑。在規劃預算時，可以創建一個 15 分鐘的播放清單，並準備一份慰勞自己的點心。同時，在日曆上設定一個固定的日程，例如「財務星期五」或「理財星期一」，  逐步實現財務健康。
 
「匱乏心態」可能會阻礙你實現目標。在本期「AIA Voices」中，財務專家 Anna Haotanto 和 Lachlan Campbell 將與 AIA 大使 Nico Bolzico 一起，介紹這種心態將為財務健康帶來哪些負面影響。與他們一起學習如何擺脫這種心態，開啟財務自由之旅。
 
 
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台，旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣，邁向健康人生，為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃，協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
 
 
 
參考資料：
 
University of Rhode Island Human Development and Family Science Faculty Publications. 2019. 現時偏見與財務行為. [網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 9 月 20 日查閱]
 
Scribner. Angela Duckworth. 2016. 堅毅 : [網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 9 月 20 日查閱]