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在二十歲時開始建立財富：個人理財規劃

2023年8月17日 dot 閱讀時間為四分鐘
健康財務 預算 妥善規劃 專題 儲蓄和投資 個人理財
《理財瘦身》(Financial Diet) 的作者 Chelsea Fagan 表示，規劃個人理財的第一步是密切關註你的財務狀況。 （圖片來源：Shutterstock）
德勤公司在 46 個國家進行的一項調查發現，幾乎一半的千禧世代和 Z 世代對日常財務感到擔憂。三分之一的受訪者表示自己有財務不安全感，而超過四分之一的受訪者對自己儲蓄退休收入的能力感到焦慮。
 
好在日常的點滴可以帶來重大的變化。很多人認為要實現富足需要很高的收入。但事實上，在二十多歲時每月存下一小筆錢，十年後就會產生極大的影響。

什麼是個人理財？

公司金融研究所 (CFI) 將個人理財定義為規劃和管理個人資金。這包括收入、支出、儲蓄、投資和財務保障等方面。
 
雖然聽起來有點複雜，但規劃個人理財與其他技能一樣，可以從實踐中學習。以下是提高理財技能的方法，可以幫助你將錢用在刀刃上。

分析你的財務狀況

設定財務目標能夠激勵你履行自己的預算和財務計畫的承諾。（圖片來源：Shutterstock）
《理財瘦身》(Financial Diet) 的作者 Chelsea Fagan 表示，個人理財的第一步就是密切關註自己的財務狀況，即確認並分析每一筆錢的去向。
 
首先，你可以從固定開支或基本需求的月費開始，如水電費、交通費、房租或抵押貸款，以及互聯網服務費和電話費等月度訂閱費用。接下來，要瞭解非固定性的每月支出，例如外出用餐和看電影等費用。最後，如果你使用銀行、信用卡和數碼錢包等支付方式，可以查看帳單，以便更好地追蹤支出情況。
 
理財專家建議將支出記錄在預算規劃範本上，讓開支一目瞭然。這樣，你就可以確定自己是否負擔得起與朋友週末的出遊計劃。如果負擔不起，你可以在支出方面進行必要的調整，並根據財務目標設定預算。

設定個人財務目標

金融經濟學家 James Choi 表示，在年輕時學會儲蓄和量入為出，有助於日後過上更富足的生活。（圖片來源：Shutterstock）
設定財務目標有助於提高動力，並據此制訂理財計劃。以下是在設定財務目標時可以遵循的幾個步驟：

確定財務期望

你希望在財務上達到哪些目標？以下是一些財務目標示例：
  • 積攢公寓首付
  • 還清信用卡債務
  • 建立應急基金
  • 儲蓄退休基金

確定目標優先級

就算目前的財務狀況只能集中在一個財務目標上也沒有關係。重要的是確定不同目標的優先順序，以便將可用資源用於實現關鍵目標。

設定時限

無論是短期還是長期目標，都需要具體、可衡量、可達成且有明確時限。舉例來說，不要只說「我想存更多錢」，而是要明確表達「我想在 2025 年 12 月之前存下五萬美元，用於支付房子的首付」。

設定預算

追蹤支出情況並確定財務目標後，即可開始制訂預算方案。
 
你可以依照廣受歡迎的 50/30/20 預算法則，按比例來劃分你的家庭預算，。
 
  • 50% 用於固定開支，如支付租金和水電費
  • 30% 用於自由支配，如網路流媒體費用和健身房會員費
  • 20% 用於儲蓄，如應急和退休基金
財經記者 Richard Jenkins 還提出了「60% 方案法」，建議將收入的 60% 用於基本開支，將剩餘的 40% 平均分配給短期儲蓄、退休儲蓄、長期儲蓄和娛樂支出。
 
履行預算計劃至關重要。新加坡理財知識學院的 Jolene Ong 說道「先隨意支出，剩餘的再進行儲蓄……這不是真正的儲蓄」。

積攢收入

即使你認為自己的收入不多，亦可建立適合自己的投資組合。你可以尋求專業理財顧問的指導，評估自己的風險承受能力並制訂投資計劃。
 
保險可以提供一定的保障，亦可以成為未來收入的來源。例如，一些儲蓄保險計劃除了提供死亡和殘疾賠付外，還可以保障本金並實現增值，甚至可以提取資金來支持你的的財務目標。
 
越早開始規劃個人財務，長期內建立財富的機會就越大。欲詳細瞭解退休規劃，請聯繫友邦保險的理財專家，探討如何開始儲蓄並實現資產增值。
 
「匱乏心態」可能會阻礙你實現目標。在本期「AIA Voices」中，財務專家 Anna Haotanto 和 Lachlan Campbell 將與 AIA 大使 Nico Bolzico 一起，介紹這種心態將為財務健康帶來哪些負面影響。與他們一起學習如何擺脫這種心態，開啟財務自由之旅。
 
 
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台，旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣，邁向健康人生，為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃，協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
 
 
 
參考資料：
 
Deloitte, 2022. 德勤全球 2022 年 Z 世代與千禧一代調研.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 27 日查閱]
 
Harvard Business Review. 2022. 個人理財的 5 大方法[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 27 日查閱]
 
 
The Motley Fool. 2017. 60% 方案法.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 27 日查閱]
 
CNBC. 2021. 個人理財 101：全方位金錢管理指南.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 27 日查閱]
 
Moneysense. 2020. Z 世代：我希望我的同齡人瞭解的金融知識.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 27 日查閱]
 
CNA Insider. 2021. 如何在二三十歲時進行預算和儲蓄（第 1/2 部分）.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 27 日查閱]
 
Corporate Finance Institute. 2022. 個人理財──定義、概述與理財規劃指南[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 27 日查閱]
 
Global Financial Literacy Excellence Center of the George Washington University School of Business. 2017. 千禧一代與金融知識研究論文.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 12 月 5 日查閱]