如果你在20幾歲時的收入不高，可能不會考慮積累財富。然而，你可以優先考慮兩個目標來為未來的財務自由做好準備——儲蓄和保險。
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從 20 歲到 50 歲, 設定現實財務目標的四個小技巧
2023年8月23日
閱讀時間為四分鐘
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在你20多歲時，可以透過明智的消費和儲蓄決策來避免成為「月光族」。 （圖片來源：Shutterstock）
個人的財務目標會隨著年齡的增長而變化。在20多歲時，你可能願意為了與朋友出遊而努力儲蓄。當你步入30歲時，你可能會考慮購房。再到40歲時，你的財務目標則側重於保障自己和家人未來的需求。
透過培養良好的理財習慣，你可以更好地管理財務負擔並實現生活目標。以下建議可以幫助你在不同年齡階段調整財務目標。
1. 在20歲階段關注現金流
養成儲蓄的習慣
添置基本的人壽和健康保險
在成功存下六個月的生活費用後，你可以考慮下一步計劃，即購買人壽和健康保險。越早購買保險，所需保費越低。提前購買還能享受複利增長的優勢。例如，終身壽險帶有儲蓄成份，收益會隨時間增長。
「在二三十歲時，你擁有的最大財富是時間，」《破產的千禧世代》(Broke Millennial) 的作者 Erin Lowry 表示。
你可以向你的理財顧問諮詢帶有投資成份的儲蓄保險。某些保單提供有保障的回報，具體取決於你的投資表現。友邦保險一系列保險產品可以讓你根據自己的需求和預算進行選擇。
在30幾歲時，你可以專注於償還債務，並考慮被動收入來創造資產增值。 （圖片來源：Shutterstock）
2. 在 30 歲階段積累財富
3. 在 40 歲階段積極為退休儲蓄
在 20 歲到 30 歲之間培養良好的財務習慣能夠為 40 歲階段的退休規劃打下堅實基礎。你所需的退休儲備金取決於你希望保持的生活方式。在這個階段，你可以審視自己的現金儲蓄和投資回報是否能夠滿足退休生活所需。
此外，你可以透過退休保險進一步增加收入。某些保單可以從你選定的退休年齡開始每月支付潛在紅利，同時亦有助於抵禦通脹的影響。
4. 在 50 歲階段注重財務獨立
「我理想的退休生活是能夠自由地選擇工作或休息，」一位新加坡退休人士在亞洲新聞台的線上視頻報導中表示。
MoneyOwl 首席執行官 Weber 表示，這正是許多 50 多歲人追求的財務自由。在 50 歲階段，希望你已經還清所有債務，並能夠維持無需信貸的生活方式。
無論什麼年齡，盡可能掌握自己的財務狀況總是個明智的決定。首先，你需要尋找一位優秀的理財顧問，幫助你在不同階段進行投資並提升理財技能。其次，你需要追蹤開支並建立一個可持續執行的預算策略。儲蓄有助於實現財務目標，但明智的投資可能為你帶來巨大回報。
要想過上理想中的生活，首先要有堅實的經濟基礎。在本期「AIA Voices」中，財務專家 Anna Haotanto 分享了實現財務自由的六個關鍵步驟。
「AIA Voices」是友邦保險推出的思想領袖平台，旨在向亞洲各地的受眾傳播思想領袖和專家在生命、健康與保健等方面的獨到見解。平台致力激勵和啟發大眾改善生活習慣，邁向健康人生，為亞洲社區各界提供互聯互通、密切協作和相互學習的機會。平台亦進一步推動「AIA One Billion」計劃，協助友邦達成在 2030 年或之前推動十億人實踐「健康、長久、好生活」的目標。
參考資料：
CNA Insider. 2021. 我的退休計劃是否在經濟衰退時期亦能滿足我的所需：面向 30+ 和 40+ 人群. [網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 29 日查閱]
CNA Insider. 2021. 為 50 歲階段的退休生活（及經濟衰退）做好合理規劃.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 29 日查閱]
The Money Guy Show. 2022. 財務規劃 101（按年齡劃分）──走向財務自由的全方位指南.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 29 日查閱]
Moneysense. 2018. 不同人生階段的財務目標.[網路資料] 來源： [online] [於 2022 年 11 月 29 日查閱]
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